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科技賦能綠色金融可持續發展提速,監管、機構還面臨哪些挑戰?

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金融科技在推動綠色金融可持續發展的同時,一些綠色標準不統一、信息不對稱、環境數據質量較低等障礙仍待解決。

3月9日,保爾森基金會綠色金融中心與清華大學綠色金融發展研究中心聯合發布《金融科技推動中國綠色金融發展:案例與展望》報告。報告展示了中國利用金融科技推動綠色金融可持續發展的四個案例,案例表明區塊鏈、大數據、云計算及人工智能等新興技術手段可以有效應用到綠色金融領域,并為金融機構帶來成本、效率、安全和數據真實性等方面的改善,也可為金融監管在標準推廣、統計、審計與反洗綠等方面提供更加準確高效的服務。

“中國不僅擁有全球發展最快、體量最大的綠色金融市場,而且在金融科技領域也發展迅猛?!北柹饡呒夘檰柤姹柹饡G色金融中心執行主任孫蕊在報告發布會上指出。

孫蕊說:“中國正在積極推動綠色金融科技的發展。然而,監管部門和金融機構面對的重要挑戰之一就是如何識別和度量與金融相關的環境和氣候風險,以及綠色轉型過程中的投資機遇。應該充分發揮金融科技在度量和評估環境風險和識別投資機遇方面的作用?!?/span>

可輸出的中國經驗

中國金融學會綠色金融專業委員會主任、清華大學綠色金融發展研究中心主任馬駿說:“利用金融科技的手段,可有效提高綠色識別的能力,降低綠色認證的成本,降低綠色小微企業和綠色消費的融資成本及綠色資產交易成本,市場前景十分廣闊?!?/span>

報告結合中國綠色金融改革創新試驗區的實踐探索,從監管部門、地方政府、商業銀行、保險公司等不同用戶角度,梳理了利用金融科技促進綠色金融發展的若干有代表性的成功案例。

比如,金融科技在提速增效和加強透明度方面具有顯著優勢。湖州市綠色金融綜合服務平臺和人保財險巨災保險遠程定損理賠系統的經驗顯示,金融科技可以賦能解決小微企業綠色融資障礙和提升巨災保險理賠效率。湖州市綠色金融綜合服務平臺“綠貸通”已累計幫助1.3萬余家綠色小微企業獲得銀行授信,而人保財險巨災保險遠程定損理賠系統實現了定損理賠最快在第4天(含3天公示)完成支付。

另一個案例是中國人民銀行開展的綠色金融信息管理系統建設。該系統率先在湖州市進行試點,目前已完成了湖州市轄區內全部36家銀行與人民銀行湖州市中心支行的聯網。實現了綠色信貸數據的全量、實時逐筆報送,有利于中國人民銀行對轄區內銀行綠色信貸的信息精準統計、管理和業績評價。

此外,湖州銀行的綠色信貸管理系統的則利用金融科技的技術手段解決了商業銀行面臨的綠色項目信息獲取的可靠性、可信性和風險問題,有效提升綠色信貸識別能力。

保爾森基金會副主席兼總裁戴青麗認為,幾個案例顯示了如何利用金融科技開發創新的綠色金融工具,這些工具可以在中國國內推廣,也可輸出到其他國家,尤其是新興市場,幫助其實現可持續發展目標融資。

運用過程仍存挑戰

從全球視角來看,借助技術創新推動綠色金融發展的探索可追溯到2014年。聯合國環境署在當年年初發起了“可持續金融體系探尋與規劃”項目,首次對數字金融如何支持可持續發展提出探討。2016年,在中國的倡導下,首次將綠色金融納入G20峰會議題,發展綠色金融成為重要的全球共識。

雖然近年來我國綠色信貸和綠色債券發展很快,但綠色信貸余額仍只占中國國內全部信貸余額的10%左右,綠色債券占債券發行量的1%左右。中國綠色金融的發展還存在標準不統一、信息不對稱、綠色識別成本高、監管成本高、綠色金融難以向小微企業和消費領域延伸等障礙。

金融科技則為克服這些障礙提供了新的工具和方法。比如,當前綠色金融發展所面臨的一大阻礙是不同機構之間的信息共享機制不健全,特別是與綠色金融密切相關的金融機構與環保部門,信息不對稱問題為金融風險的發生埋下隱患。金融科技企業可服務于政府地方綠色金融改革,整合多個政府部門的信息及數據,建立包括各類企業ESG信息的綠色信用信息體系。

報告對金融科技支持綠色金融的運用場景作了詳細的分析,認為對監管部門和地方政府來說,金融科技手段可用于建立綠色金融與綠色項目對接平臺、綠色信用評價體系、綠色金融信息統計平臺;對金融機構來說,這些手段可幫助金融機構提升環境風險識別能力、量化評估環境風險和進行智能定價、建立綠色評級數據庫和綠色評級模型。對從事綠色活動的企業來說,金融科技可以幫助提供低成本的綠色認證及輔導服務和對接合適的金融服務。

當然,對金融機構來說,在將金融科技運用到綠色金融業務過程中仍然面臨不少挑戰。報告指出,這些問題包括綠色標準不統一、小微企業和消費行為缺乏綠色標準、信息不對稱、環境數據質量較低、金融科技和綠色金融專業能力缺失、缺乏產品和產業聚集效應等。

為了支持金融科技在綠色與可持續金融領域的發展,報告建議,相關監管部門和行業協會提供配套政策和服務于行業的“公共產品”。

例如,考慮建立統一的環境信息共享平臺,將散布在各個信息源頭的企業環境處罰信息、企業排污許可證信息、綠色項目可研報告整合在一個公開數據庫,便于金融機構使用。

其次,報告建議參考歐盟《通用數據保護條例》的有關經驗,對公共環境數據和企業環境數據分類管理,建立數據授權機制。另外,在有條件的綠色金融改革試驗區和具有金融科技優勢的城市開展綠色金融科技產品和服務的試點,可采用沙盒監管的管理手段,確保綠色金融科技產品和服務的安全性。


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