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央行出存款利率管理新規,降銀行負債成本

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3月10日,第一財經記者從人民銀行了解到,為加強存款利率管理,人民銀行近期向各分支機構及主要金融機構印發了《中國人民銀行關于加強存款利率管理的通知》,指導市場利率定價自律機制加強存款利率自律管理。

其中,包括將結構性存款保底收益率納入自律管理范圍。結構性存款收益由兩部分組成,一是保底收益率,也就是銀行承諾客戶可以獲得的最低收益率,其性質與一般性存款利率類似;二是掛鉤衍生品產生的收益,取決于衍生品投資情況。但部分銀行的結構性存款保底收益率明顯高于一般性存款利率,不利于維護存款市場競爭秩序,應予以規范。

此外,央行表示,對于定期存款提前支取靠檔計息產品,由于其違反了《儲蓄管理條例》第二十四條:“未到期的定期儲蓄存款,全部提前支取的,按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息;部分提前支取的,提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息”的規定,也應予以規范。

天風銀行廖志明團隊分析認為,此規定能夠促進結構性存款保底收益率下降,轉向真結構,避免淪為高息攬儲工具。截至2020年1月末,結構性存款10.8萬億元,預計新規促使結構性存款平均成本下降20BP,年化節約商業銀行利息支出約216億元,提振凈利潤增速0.81個百分點。而明確要求創新存款產品整改,也可助力降低存款成本。


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